De 1.000 a 2.500 visitantes en 18 días: ¡Gracias!
Hace dieciocho días publiqué "Gracias por leer mi estupidez", después de que el tráfico cayera casi un 50% y finalmente volviera a su nivel anterior.
En ese momento, las cifras de los 30 días anteriores mostraban aproximadamente:
1.000 visitas
1.000 visitantes únicos
1300 visitas a la página
El informe más reciente de 30 días muestra lo siguiente:
2500 visitas, un aumento de aproximadamente el 150 % desde la última publicación
2.500 visitantes únicos, lo que supone un aumento de aproximadamente el 150%
2700 visitas a la página: un aumento de aproximadamente el 108 %
Estas comparaciones se basan en cifras redondeadas, pero la tendencia es inconfundible: cada vez más personas encuentran y visitan el sitio.
Quiero agradecer a todos los que me han visitado, leído alguna publicación, compartido algún enlace o simplemente pasado por aquí para ver qué tonterías he publicado últimamente. Les agradezco sinceramente cada visita.
China sigue marcando la pauta
En la publicación anterior, agradecí a los 710 visitantes de China. El último informe muestra 2025 visitas desde China, lo que representa un aumento de aproximadamente el 185 % en tan solo 18 días.
Estados Unidos pasó de 249 a 312 visitas, lo que representa un aumento de aproximadamente el 25%. Brasil pasó de 24 a 27 visitas, y el último informe también incluye visitantes de Vietnam, India y otros lugares del mundo.
Actualmente, la tasa de rebote es del 97,31%, por lo que muchos visitantes parecen detenerse, mirar una página y seguir con lo suyo. Ya sea que lea una página o diez, le agradezco que dedique parte de su tiempo aquí.
Oportunidades publicitarias limitadas
Dado que la audiencia sigue creciendo, ofrezco un número limitado de espacios publicitarios en el sitio web.
Esta es una oportunidad para que empresas, creadores y organizaciones lleguen a una creciente audiencia internacional sin quedar sepultados entre decenas de anuncios de la competencia. La disponibilidad seguirá siendo intencionadamente limitada para que el sitio se mantenga ordenado y los anunciantes participantes obtengan una visibilidad significativa.
Si está interesado en anunciarse en el sitio web, póngase en contacto con nosotros antes de que se agoten los espacios disponibles.
Gracias de nuevo a todos los que nos visitan, desde China hasta Estados Unidos y todos los países intermedios. Ver un aumento de aproximadamente el 150 % en las visitas en tan solo 18 días es inesperado, nos llena de humildad y lo agradecemos enormemente.
Gracias por seguir leyendo mis estupideces.
Cuando la culpa se siente real: recuperación, salud mental y reparación del daño
El Down a Hole está de vuelta, y Fish y yo abordamos una pregunta difícil: ¿Qué sucede cuando alguien siente una culpa genuina por eventos experimentados durante un episodio psicótico, incluso después de darse cuenta de que esos eventos en realidad nunca ocurrieron?
En este episodio, hablamos de un hombre en recuperación que creía tener tres hijas y haberles fallado como padre. Las hijas no eran reales, pero sus recuerdos y la culpa seguían siendo muy reales para él. ¿Debería enmendar sus errores con personas que nunca existieron? ¿Podría aliviar su frustración o reforzaría su delirio?
No existe una respuesta sencilla. Nuestra conversación explora la compleja intersección entre la sobriedad, la salud mental, la culpa, la responsabilidad y la espiritualidad. También hablamos sobre por qué quien se enfrenta a estas preguntas no debería intentar resolverlas solo. Un terapeuta, psiquiatra, padrino o madrina, u otra persona cualificada y de confianza, puede ayudar a determinar el mejor camino a seguir.
Ver este episodio puede ofrecer una perspectiva diferente sobre la recuperación y una mejor comprensión de la realidad que pueden transmitir las experiencias de otra persona, incluso cuando no coinciden con nuestra propia realidad. También nos recuerda que escuchar sin juzgar ni descartar de inmediato a los demás crea el espacio seguro necesario para una conversación sincera.
El podcast completo está disponible en NielFlamm.com/podcast .
Mientras estés allí, echa un vistazo a los demás episodios del podcast disponibles en el sitio. Cada conversación explora diferentes experiencias, perspectivas y desafíos. Verlos puede ayudar a los oyentes a sentirse menos solos, comprender la trayectoria de otra persona o iniciar una conversación significativa sobre sí mismos.
A veces, el mayor beneficio de un podcast no es que nos dé todas las respuestas, sino que nos anima a formular mejores preguntas y a escuchar cuando alguien tiene el valor de compartir una parte vulnerable de su vida.
La historia de la "recuperación bancaria" se desmorona: así no funcionan las recuperaciones de vehículos
He estado siguiendo otra cuenta de TikTok que anuncia vehículos embargados por el banco a precios increíblemente bajos. Esta vez, noté algo en los comentarios que merece una publicación aparte.
La cuenta respondió a alguien interesado en un vehículo con esta explicación:
“Los coches son embargados por el banco y revendidos al precio que el cliente le debe al banco.”
En otras palabras, la cuenta parece indicar a los posibles compradores que los bancos embargan los vehículos y luego los venden por el saldo pendiente del cliente anterior.
Esa no es una descripción precisa del proceso normal de recuperación y disposición de bienes.
Esta es un área en la que tengo bastante experiencia profesional.
Primero, hablemos de qué es realmente la recuperación de bienes
Un banco, una cooperativa de crédito, una compañía financiera automotriz cautiva u otro prestamista generalmente no embarga un vehículo porque de repente quiera convertirse en un concesionario de autos usados con descuento.
El vehículo sirve como garantía para una obligación financiera.
Cuando un prestatario —a menudo llamado deudor— incumple un contrato de compraventa a plazos o de arrendamiento, el prestamista puede tener el derecho contractual y legal de recuperar el vehículo. El momento exacto en que esto puede ocurrir y las notificaciones requeridas dependen del contrato y de la legislación estatal. La FTC señala que, en muchos estados, un prestamista puede recuperar el vehículo una vez que el prestatario incumple, y la falta de pago es una forma común de incumplimiento. Consejos para el consumidor
Las leyes estatales varían significativamente, por lo que no presento un procedimiento como universal en los 50 estados.
Pero la explicación de TikTok no se ajusta al funcionamiento básico de la economía.
La restitución y el rescate tienen lugar antes de la venta
Tras la recuperación del bien, el prestatario aún puede tener derechos.
Dependiendo de la legislación estatal y del contrato, el prestatario puede tener la oportunidad de reactivar el préstamo poniéndose al día con los pagos atrasados y abonando los gastos permitidos relacionados con la recuperación del bien.
En otras circunstancias, el prestatario podrá tener derecho a recuperar el vehículo pagando el importe total requerido, junto con los gastos de recuperación correspondientes.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ( CFPB) distingue específicamente estos conceptos. Algunos estados permiten subsanar o rehabilitar un préstamo después de la recuperación del vehículo, mientras que la redención generalmente implica el pago del monto total del préstamo más los costos de recuperación antes de que se venda el vehículo.
Por lo tanto, la recuperación de bienes no significa automáticamente:
El banco se queda con el coche → el banco revisa el saldo restante → una persona al azar consigue una ganga increíble.
Hay un proceso.
Luego viene la disposición del vehículo
Si el prestatario no rehabilita o no rescata la garantía, cuando corresponda, el prestamista podrá deshacerse de ella.
F
En el mundo de la financiación automotriz, los vehículos embargados suelen circular por canales mayoristas, incluidas las subastas de concesionarios. Sin embargo, para ser precisos, la normativa federal señala que un prestamista puede vender un vehículo embargado mediante una venta pública o privada, según la legislación aplicable y las circunstancias. Consejos para el consumidor
Según el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme, todo aspecto de la disposición de la garantía por parte de un acreedor garantizado debe ser comercialmente razonable. Una venta puede calificar cuando se realiza de la manera habitual en un mercado reconocido, al precio de mercado vigente o de acuerdo con las prácticas comerciales razonables entre los comerciantes de ese tipo de propiedad. Instituto de Información Legal
Esa es una distinción sumamente importante.
El objetivo no es:
“Bob debe 5.850 dólares, así que vendamos el coche de Bob, que vale 35.000 dólares, por 5.850 dólares.”
El saldo pendiente del préstamo y el valor de mercado del vehículo son dos cifras diferentes.
Ahí es donde la explicación de TikTok realmente se desmorona
Piensa en las implicaciones de lo que dice este relato.
Supongamos que alguien financió un vehículo de 60.000 dólares.
Años después, el vehículo aún vale 30.000 dólares.
Pero resulta que el prestatario solo debe 6.000 dólares cuando se le embarga el vehículo.
Según la explicación de este comentario de TikTok, el banco básicamente revendería el vehículo por el precio que el cliente debía.
¿Por qué un prestamista convertiría voluntariamente un activo de 30.000 dólares en uno de 6.000 dólares?
Así no es como funciona una disposición comercialmente razonable.
El vehículo se vende, el producto se aplica según las normas correspondientes y luego se concilia la cuenta. Según el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme (UCC), los gastos razonables de disposición generalmente se deducen del producto, seguidos de la satisfacción de la obligación garantizada y otras reclamaciones permitidas. Instituto de Información Legal
Y luego averiguamos si hay un déficit o un superávit.
¿Qué es un balance de deficiencia?
Aquí es donde entra en juego mi mundo anterior.
Supongamos que el prestatario debe:
$25,000
El vehículo es embargado y finalmente se vende por:
$18,000
También existen gastos admisibles de recuperación, almacenamiento, subasta u otros gastos de disposición.
Tras aplicar los fondos, aún queda dinero por pagar.
Ese es el balance de deficiencia.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) define un déficit como la diferencia entre el monto restante del préstamo, más los cargos por recuperación del vehículo, y lo que el prestamista recibe por la venta del vehículo. Dependiendo de la legislación estatal y de si el prestamista cumplió con los requisitos aplicables, el prestatario podría seguir siendo responsable de dicho saldo. Oficina de Protección Financiera del Consumidor
También puede ocurrir lo contrario.
Si la venta genera más dinero que la deuda y los gastos permitidos, puede haber un superávit, que generalmente debe devolverse al deudor. Instituto de Información Jurídica
Esa es otra razón por la que la afirmación en el comentario de TikTok no tiene sentido.
El saldo adeudado no determina el precio de reventa del vehículo.
¿Cómo lo sé?
Esto no es algo que haya aprendido ayer en Google.
En una etapa anterior de mi vida profesional, trabajé para una empresa de financiación de automóviles vinculada a, la filial financiera de un importante fabricante europeo de automóviles de importación.
Allí desempeñé varios cargos diferentes.
Comencé en el área de cobranza primaria, trabajando con contratos minoristas morosos en diferentes etapas y estados.
Gestionaba un equipo de atención al cliente entrante.
Ayudé a configurar un sistema de marcación predictiva.
Trabajé en el sector de crédito minorista, otorgando créditos a través de concesionarios franquiciados asociados.
Y otra de mis funciones era en el área de pérdidas/deficiencias.
Eso implicaba lidiar con pérdidas totales, cobrar los saldos pendientes por pérdidas totales y recuperaciones de bienes, y atender las llamadas posteriores a la recuperación de bienes una vez que el prestamista había tomado posesión de la garantía.
Entonces, cuando leí:
“Los bancos se incautan de los coches y los revenden al precio que el cliente adeuda al banco.”
No solo veo errores gramaticales.
Veo una explicación sobre financiación automotriz que no coincide con el proceso con el que he trabajado durante años.
Hay otro problema: "Embargado por el banco" no explica un descuento enorme
Esto es importante porque el relato utiliza la historia de la recuperación del bien para explicar los precios que parecen estar muy por debajo de los valores normales del mercado.
Si alguien me dice:
“Es barato porque es un bien embargado por el banco.”
Eso no es suficiente.
La recuperación de un bien no extingue su valor de mercado.
Tampoco la palabra subasta.
Los precios al por mayor suelen ser inferiores a los precios al por menor; así es como los distribuidores pueden adquirir inventario, reacondicionarlo, cubrir los gastos generales y, con suerte, obtener ganancias.
Pero al por mayor no es sinónimo de lo que debía el prestatario anterior.
Son conceptos completamente diferentes.
Por eso he estado comparando estos precios de TikTok con los valores minoristas de KBB y, cuando hay información fiable específica del vehículo, con los valores de referencia mayoristas/tipo MMR.
Y sobre esa F-250 de 15.000 dólares...
El vídeo que contiene este comentario muestra un Ford F-250 anunciado en:
Precio: $15,000
Pago inicial: $950
La solicitud de búsqueda de TikTok incluso pregunta:
“¿Dónde se encuentra esta Ford F250?”
Antes de que alguien envíe 950 dólares, necesitaría mucha más información.
¿Qué año es?
¿Recortar?
¿Motor?
¿Kilometraje?
¿Número de identificación del vehículo (VIN)?
¿Estado del título?
¿Historial de accidentes?
¿Ubicación física?
¿Nombre legal de la empresa del concesionario?
¿Número de licencia del distribuidor?
¿Quién es el verdadero dueño del camión?
¿Cuáles son las condiciones de financiación completas?
Y si este vehículo fue supuestamente embargado por un banco, me gustaría saber especialmente cómo lo obtuvo el vendedor y por qué su precio actual es el que es.
“Porque eso es lo que debía el cliente anterior” no es una explicación satisfactoria.
Un prestamista de buena reputación tiene otra obligación: la razonabilidad comercial
Esta parte no debe pasarse por alto.
Un prestamista no puede simplemente deshacerse de la garantía embargada por una cantidad arbitraria y luego entregar la enorme diferencia al antiguo prestatario como un déficit.
La disposición debe cumplir con los requisitos legales aplicables, incluido el requisito del Código Comercial Uniforme (UCC) de que sea comercialmente razonable. Instituto de Información Legal
Eso protege a más personas que solo al prestamista.
Esto también es importante para el prestatario.
Imagínese deber 30.000 dólares por un vehículo que vale 28.000 dólares.
Si el prestamista pudiera venderlo arbitrariamente a alguien por 5.000 dólares y luego exigirle al prestatario aproximadamente 25.000 dólares, eso crearía un problema evidente.
Esa es una de las razones por las que importa la forma en que se disponga de las garantías recuperadas.
Tenga cuidado cuando la explicación forme parte de la presentación de ventas
Quiero hacer una distinción importante.
Una explicación cuestionable en un comentario de TikTok no establece, por sí sola, todos los hechos sobre la persona o la cuenta que está detrás de él.
Pero puedo evaluar la declaración que publicaron.
Además, la afirmación de que los coches embargados simplemente se revenden "al precio que el cliente le debe al banco" es sustancialmente incompatible con la forma en que las entidades financieras de buena reputación suelen deshacerse de los vehículos embargados.
Eso es significativo cuando esa misma explicación se ofrece a personas que preguntan por automóviles inusualmente baratos.
Es una razón más por la que verificaría todo de forma independiente antes de enviar un depósito.
No confíes en que el vendedor te explique por qué su increíble oferta es legítima.
Verifique el VIN.
Comprueba el título.
Consulta con el distribuidor.
Verifique la dirección física.
Verifique la licencia del distribuidor.
Compruebe el valor de mercado.
Verifique la financiación.
¿Y si la explicación de cómo funciona la recuperación de bienes no tiene sentido?
Haz más preguntas, no menos.
De hecho, he trabajado en este proceso, desde la gestión de cobros hasta la resolución de deficiencias en la recuperación de bienes.
Así que esta vez, el algoritmo de TikTok se coló directamente en mi antigua oficina.
¿Tienes alguna pregunta sobre embargos, saldos pendientes, financiación de automóviles o alguna de esas ofertas sospechosas de coches en redes sociales? Contáctame por mensaje directo o envíame un correo electrónico a niel@nielflamm.com.
Un agradecimiento a mis lectores y una oportunidad de publicidad gratuita
A todos los que visitan NielFlamm.com: ¡gracias por leer, compartir y disfrutar de mi contenido! Un agradecimiento especial a mis lectores en China, de donde proviene la mayoría de las visitas al sitio.
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Cuidar de mi madre sin llevar las riendas
Ayer, durante la meditación, sentí un contacto consciente con un Poder Superior a mí mismo. Me sentí enraizado y en mi justa medida.
Luego, antes de entablar una conversación con otro alcohólico, surgieron algunas preguntas.
¿Son puros mis motivos cuando se trata de mi madre? ¿Estoy haciendo la voluntad de Dios?
Sin duda, quiero que mi madre disfrute al máximo del tiempo que le quede en la Tierra antes de partir a la otra dimensión. Quiero que reciba cuidados, consuelo, libertad de elección y cosas que la ilusionen.
Esa parte me queda clara.
Pero surgió otra pregunta: ¿Estoy intentando imponer mi voluntad? ¿Estoy tomando el control? ¿Está involucrado mi ego?
Por lo visto, mi ego también asistió a la meditación y esperaba que nadie tomara nota.
Tras orar y reflexionar, pude reconocerlo: estoy intentando llevar las riendas.
Me resulta incómodo admitirlo, sobre todo después de haber escrito tan abiertamente sobre mi frustración con mi padre. Pero si estoy dispuesta a expresar mi enfado, también debo estar dispuesta a reflexionar sobre mí misma.
Puedo amar profundamente a mi madre y, al mismo tiempo, querer que todo se haga a mi manera. Puedo tener buenas intenciones y, sin embargo, apegarme a ser quien toma las decisiones.
Mi preocupación por ella es real. Y también lo es mi responsabilidad de examinar cómo actúo en función de esa preocupación.
He escrito sobre el dinero y el control, y sobre cómo he experimentado las reacciones de mi padre. Ahora necesito analizar mi propio deseo de control.
No me corresponde juzgar si mi padre intenta llevar las riendas, satisfacer su ego o si actúa por algún otro motivo. Desconozco todo lo que pasa por su cabeza.
Soy responsable de mis actos.
Eso me da mucho en qué trabajar sin tener que asumir un segundo trabajo gestionando su estado espiritual.
Por el momento, voy a ceder. Voy a relajar mi postura sobre cómo tiene que suceder esto.
Mi madre ha expresado su deseo de vivir en una residencia asistida. Después, el plan es ir a Tailandia conmigo durante los 6+6 meses. Mientras su atención y esos planes estén financiados, no tengo por qué discutir sobre quién administra las finanzas o realiza los pagos.
Los recursos deben estar disponibles. Las facturas deben pagarse. Los deseos de mi madre deben seguir presentes en las decisiones sobre su vida.
Puedo hacer mi parte: presentarme, escuchar, ayudar con los preparativos, hacer preguntas y cumplir con mis responsabilidades.
Entonces necesito dejar que Dios controle el resultado.
Me encantaría poder decir que ya domino esto y que jamás volveré a tomar el control mentalmente del volante. Desafortunadamente, conozco al conductor.
Esto requerirá práctica. Más oración. Conversaciones más sinceras. Mayor disposición a hacer pausas cuando empiece a confundir la ayuda con la dirección de cada detalle.
Mis límites con mi padre siguen vigentes.
He identificado qué aceptaré en esa relación y qué no toleraré. Dejar ir el resultado no borra esos límites. Sigo siendo responsable de cómo participo, a qué doy mi consentimiento y cuándo necesito dar un paso atrás.
No permitiré que el miedo a la gente o la inseguridad económica tomen esas decisiones por mí. Cuando el miedo aparezca, puedo recurrir a la oración y hablar de él con honestidad, en lugar de dejar que controle mi comportamiento.
Hoy tengo más claro dónde está mi trabajo.
Amo a mi madre. Quiero ayudarla a tener una vida que disfrute. Sé actuar con cuidado y respetar mis límites, dejando espacio para que las cosas sucedan sin mi intervención.
Haré mi parte, y seguiré practicando la parte en la que me dejo llevar.