Por lo visto, los estafadores aún no han empezado a escribir correos electrónicos
Justo cuando pensaba que al departamento de correos electrónicos con pedidos misteriosos se le habían agotado las ideas, aparecieron dos más.
Por lo visto, redactar un correo electrónico sigue siendo demasiado trabajo.
No hay presentación de la empresa. No hay explicación de lo que supuestamente compré. No se reconoce al vendedor. No se indica el importe. No hay detalles útiles del pedido.
Simplemente un misterioso archivo adjunto y el equivalente digital de:
“Has comprado algo. Confía en mí. Abre esto.”
Sí, me pondré con eso enseguida.
Pedido misterioso n.° 1: Gracias por… lo que sea que haya pedido
El primer correo electrónico llegó con este asunto bastante llamativo:
“Gracias por su pedido IJAAV~67DSW6N_8H07T29FPNUSVU~7D69Q8CJ520IWP”
Bueno, eso sin duda aclara las cosas.
Provenía de alguien llamada Sarah Black, que utilizaba una dirección de Gmail.
¿Dentro del correo electrónico?
Casi nada.
Hay otra larga colección de letras y números y un archivo adjunto de 36 KB.
Eso es todo.
No hay tienda.
Ningún producto.
Sin precio de compra.
No se requiere información de tarjeta de crédito.
No hay dirección de envío.
No hay información de atención al cliente.
No hay ninguna explicación sobre qué es realmente esta supuesta orden.
Para ver lo que compré, necesito abrir el archivo adjunto.
No.
El pedido misterioso n.° 2 llega al día siguiente
Luego llegó otro.
Esta vez el tema fue:
“Se adjuntan su recibo y factura 2026401GDWNUH”
Ahora nos estamos poniendo sofisticados.
Hemos pasado de un misterioso “pedido” a un misterioso recibo Y factura.
Este mensaje provino de alguien llamado Malcolm, que también usa una dirección de Gmail.
El cuerpo del correo electrónico contiene otro código de apariencia aleatoria:
RNUH-H5L1-I0MG2/GM41VL75ZUE
Y, naturalmente, hay otro archivo adjunto; este tiene un tamaño de 24 KB.
Una vez más, el mensaje no identifica a ninguna empresa reconocible.
No me explicaron qué era lo que había comprado.
Sin precio.
No hay información de pago.
Sin descripción.
Solo un archivo adjunto.
🚩 El archivo adjunto sigue siendo el correo electrónico
Ya he escrito sobre esto antes, y parece que alguien quiere proporcionarme ejemplos adicionales.
Estos mensajes en realidad no intentan comunicar nada útil.
El archivo adjunto es el correo electrónico.
Todo a su alrededor parece diseñado para generar la curiosidad o la preocupación justas para que yo lo abra.
Quizás mi primera reacción sea:
¿Qué pedí?
Entonces:
¿Alguien usó mi tarjeta de crédito?
Entonces:
¿Cuánto me cobraron?
Y finalmente:
Será mejor que abra esta factura y lo averigüe.
Esa es precisamente la reacción que no quiero tener.
Si no reconozco una compra, lo primero que hago no es abrir un archivo adjunto misterioso de una cuenta de Gmail desconocida.
Voy a acudir directamente a mi banco, compañía de tarjeta de crédito, cuenta del comercio o cualquier servicio legítimo que supuestamente procesó la transacción.
La curiosidad puede ser el cebo
No he abierto ninguno de los archivos adjuntos, así que no sé qué contienen.
No puedo afirmar que sean malware sin examinarlos.
Y ese es precisamente el quid de la cuestión.
No necesito saber qué hay dentro.
Ninguno de los dos mensajes me da motivos para correr ese riesgo.
Si realmente realicé una compra, puedo verificarla de forma independiente.
Si se produce un cargo no autorizado, puedo detectarlo a través de mi entidad financiera.
Si una empresa legítima necesita ponerse en contacto conmigo en relación con un pedido, puedo acceder directamente a la página web o la aplicación de esa empresa en lugar de seguir las instrucciones contenidas en un correo electrónico no solicitado.
Abrir un archivo misterioso no debería costarme dinero para averiguar si supuestamente lo gasté.
Dos correos electrónicos, la misma fórmula básica
Estos correos llegaron en días consecutivos desde diferentes direcciones de Gmail con diferentes nombres, diferentes números de pedido y diferentes archivos adjuntos.
Pero fíjense en la estructura:
Notificación de compra inesperada → mensaje vago → número de aspecto sin sentido → archivo adjunto → curiosidad.
Eso es lo que me llama la atención.
No necesitan que me crea el correo electrónico por mucho tiempo.
Necesitan que yo piense:
“¿Qué demonios compré?”
…y clic.
No dejes que el correo electrónico cree la emergencia
Esa es otra lección que he aprendido al documentar estos mensajes.
Un correo electrónico sospechoso no debería generar un problema ni dictar cómo debo investigarlo.
Si recibo un correo electrónico que me indica que hay un pedido que no reconozco, revisaré mis cuentas por mi cuenta.
Si aparece un cargo de PayPal, iniciaré sesión en PayPal por mi cuenta.
Si indica que hay una transacción con tarjeta de crédito, revisaré yo mismo esa tarjeta.
Si dice que hay un pedido de Amazon, abriré Amazon yo mismo.
No necesito el archivo adjunto misterioso.
Sé un buen vecino
Estos correos electrónicos pueden parecer ridículos para alguien que ha visto cientos de ellos.
No todos lo han hecho.
Otra persona podría ver "Gracias por su pedido" e inmediatamente entrar en pánico.
Tal vez les preocupa que alguien les haya robado la tarjeta de crédito.
Tal vez tengan miedo de que cientos de dólares hayan desaparecido de su cuenta corriente.
Tal vez no recuerden si pidieron algo.
Es entonces cuando vale la pena decir:
No abras el archivo adjunto todavía. Verifiquemos la supuesta compra de otra manera.
Ayuda a alguien a comprobar la cuenta real.
Muéstrales cómo inspeccionar al remitente.
Explique por qué un archivo adjunto inesperado merece precaución.
Denuncie los mensajes sospechosos.
Luego bórralos.
Porque, al parecer, los estafadores aún no han empezado a escribir correos electrónicos.
Pero desde luego no han dejado de enviar archivos adjuntos.
Una misteriosa solicitud de amistad en Facebook: ¿Añadirla como amiga o eliminarla?
Hace unos días, recibí una solicitud de amistad en Facebook.
Sí, lo llamo Facebook.
La solicitud provino de Amy Ford.
Mi reacción inmediata fue bastante simple:
¿Quién es Amy Ford?
No tengo ni idea.
Entonces surgió el segundo pensamiento:
¿Quién querría ser mi amigo por casualidad?
Y ahí fue cuando empezó a invadirme un poco de inseguridad. Soy viejo. Mis riñones están fallando. Tengo una pierna completamente intacta. Mis ojos no funcionan precisamente a resolución 4K. Estoy un poco gordito.
Y aquí viene este atractivo desconocido que quiere ser mi amigo en Facebook.
Bueno.
¿Qué podría salir mal?
Un amigo en común
Antes de pulsar el botón de borrar inmediatamente, miré el perfil.
Tenemos un amigo en común.
Uno.
Eso es suficiente para despertar mi curiosidad, pero ciertamente no lo suficiente como para hacerme pensar: ¡Oh, por supuesto! ¡Amy!
Su perfil indica que está en Nueva York y hace referencia a Corea, además de la Universidad de Leeds. Su biografía dice:
“¡Hola a todos! Soy una belleza bastante conocida de Corea, jajaja.”
Es una introducción interesante.
Y sí, el nombre Amy Ford me llamó la atención al principio, junto con las referencias coreanas. Claro, alguien de Corea puede tener un nombre inglés u occidental, así que el nombre en sí no demuestra absolutamente nada.
¿Pero combinado con todo lo demás?
Mi curiosidad empezó a ganar.
Así que empecé a cavar
Revisé sus publicaciones públicas.
Hay publicaciones sobre Nueva York.
Parque Central.
Ballet.
Un Cybertruck circulando por Manhattan.
Compañía Importadora Porto Rico en Greenwich Village.
Semana de la Moda de Nueva York.
Un montón de fotografías, lugares y pequeños fragmentos de la vida neoyorquina.
A primera vista, parece que alguien está documentando la vida en la ciudad.
Pero entonces empecé a analizar el perfil en su conjunto.
La cuenta muestra 16 seguidores y 33 seguidos.
Solo compartimos esa conexión en común.
Hay imágenes de perfil y de portada muy cuidadas que muestran a la misma mujer, incluyendo un collage con las etiquetas "NUEVA YORK", "VIDA HERMOSA", "SOYEON" y "SEÚL, COREA".
Luego está la referencia a la Universidad de Leeds.
Tal vez todo sea legítimo.
Quizás Amy sea exactamente quien dice ser en su perfil.
O tal vez esto se convierta en otro capítulo de mi creciente colección de cosas extrañas que la gente me envía por internet.
No sé.
Y precisamente por eso no he pulsado Confirmar.
Ya he visto esta película antes
Tras documentar estafas de reclutadores, cuentas sospechosas en redes sociales, vendedores de coches falsos, estafas de PayPal, estafas de Geek Squad, facturas misteriosas y otras tonterías que parecen llegar hasta mí, he aprendido algo:
La curiosidad es poderosa.
Además, es precisamente en lo que pueden confiar las cuentas dudosas.
La tentación es obvia.
Acepte la solicitud.
No proporcione información personal voluntariamente.
No hagas clic en nada.
No envíes dinero.
Y veremos qué pasa.
¿Enviará “Amy” un mensaje completamente normal?
¿Nunca se pondrá en contacto conmigo?
¿Pasaremos repentinamente de un simple "Hola" a invertir en criptomonedas en 14 minutos?
¿Aparecerá un tío con una increíble oportunidad de inversión?
¿Aparecerán WhatsApp o Telegram?
Quizás nada de eso suceda.
Eso es lo que lo hace interesante.
Así que te lo planteo a ti
Estoy realmente indeciso.
No hay suficiente información para afirmar que la persona detrás de esta cuenta sea un estafador. Un perfil que me parezca inusual no prueba nada, ni tampoco su nombre, apariencia, nacionalidad, escuela, número de amigos o estilo de publicación.
Pero hay suficientes cosas que no me como para que dude en hacer clic en Confirmar.
Así que, queridos lectores, les entrego el ratón.
¿Qué tengo que hacer?
👍 ¿Aceptas la solicitud de amistad y vemos qué pasa?
🗑️ ¿Borrar esto y seguir adelante?
Y lo que es más importante: ¿En qué te fijas cuando un desconocido te envía una solicitud de amistad en Facebook?
Tengo la sensación de que los comentarios en esta publicación podrían ser más entretenidos que la solicitud de amistad.
Otro anuncio de venta de coches en TikTok, pero ¿quién es el verdadero propietario del coche?
Llegados a este punto, es posible que TikTok conozca mis hábitos de visualización demasiado bien.
Otro vehículo extremadamente económico apareció en mi feed. Esta vez, proviene de una cuenta llamada davidcarautos, y el vehículo que se muestra parece ser un Honda Civic.
El anuncio no podría ser más sencillo:
PRECIO: $2,000
PAGO INICIAL: $250
Dos mil dólares por el coche, y al parecer puedo empezar por 250 dólares.
Pero este vídeo me llamó la atención por una razón que va más allá del precio.
Espera, ¿de quién es este vídeo?
Vi el video en lugar de solo mirar el precio.
Fue entonces cuando algo pareció extraño.
Al parecer, se ha superpuesto un nuevo audio al vídeo, mientras que el audio del vídeo original está silenciado. A medida que la cámara se mueve alrededor del Honda, puedo ver lo que parece ser la persona que grababa o hablaba originalmente, reflejada en la ventanilla del coche.
Mientras tanto, la narración que estoy escuchando no parece coincidir con lo que sucede en las imágenes originales.
La nueva narración presenta una propuesta particularmente interesante: no es necesario ir a un concesionario para comprar un coche.
Se supone que eso hace que la transacción parezca más sencilla.
Para mí, plantea la pregunta opuesta:
¿La persona que publicó este TikTok realmente posee este coche?
Con estas capturas de pantalla no puedo determinar quién grabó el video originalmente ni si la cuenta de TikTok tiene permiso para usarlo. Por lo tanto, no voy a afirmar que he demostrado que el video fue robado.
Pero un vídeo aparentemente reutilizado combinado con una nueva narración de ventas es algo que sin duda investigaría antes de enviar 250 dólares a nadie.
🚗 Que un Honda sea real en un video no prueba que el vendedor sea el propietario
Esta se está convirtiendo en una de las lecciones recurrentes de mi serie de coches en TikTok:
Que haya un coche de verdad no significa automáticamente que la oferta sea real.
Eso es especialmente importante aquí.
El Honda existe, sin duda.
Se ve un portamatrículas que parece decir Howdy Honda. Hay un estacionamiento. Una persona se refleja en el vehículo.
Todo eso hace que el vídeo parezca auténtico.
Pero esas cosas demuestran la existencia de un coche y un vídeo.
No demuestran que @davidcarautos sea el propietario del coche, lo posea, represente al propietario o tenga autoridad para venderlo por 2.000 dólares.
Esa es una diferencia enorme.
La FTC emitió este mes una advertencia al consumidor sobre estafadores que se hacen pasar por concesionarios. Indica que los estafadores pueden copiar la imagen corporativa, los listados de vehículos y las fotos de concesionarios legítimos, para luego cobrar por autos que el supuesto vendedor en realidad no tiene. La FTC recomienda verificar de forma independiente la identidad del concesionario y, si no puede visitar el vehículo personalmente, solicitar una inspección independiente. Consejos para el consumidor
El FBI también ha advertido sobre anuncios fraudulentos de vehículos en línea que involucran automóviles que no están —y en ocasiones nunca estuvieron— en posesión del anunciante. Centro de Denuncias de Delitos en Internet
Por eso me importa la presentación modificada de este vídeo.
“No tienes que ir a un concesionario”
Técnicamente, eso es cierto.
Cada día, la gente compra vehículos legítimamente a distancia.
Los concesionarios entregan los autos. Los compradores adquieren vehículos de otros estados. Los documentos se pueden firmar electrónicamente. Se pueden coordinar inspecciones independientes.
La compra de coches a distancia no es inherentemente sospechosa.
Pero hay una gran diferencia entre:
“No es necesario que visites físicamente nuestro concesionario.”
y:
“No es necesario que demuestres de forma independiente que realmente tenemos el coche.”
Esa segunda parte es innegociable para mí.
Si alguien quiere mi dinero por un vehículo, quiero saber exactamente dónde está ese vehículo.
👀 Luego miré el perfil
La cuenta tenía aproximadamente:
3.807 seguidores
10.200 me gusta
Su biografía dice:
🔥 Autos de calidad. Mejores ofertas.
💰 Compra • Vende • Intercambia
📍 Tu próximo auto comienza aquí
➡️ Envíanos un mensaje directo para encontrar tu vehículo
💬 Envía un mensaje de texto ahora al +1 380-867-7913
Luego revisé el inventario.
Aquí vamos de nuevo.
El Honda se anuncia para:
$2,000 — $250 de enganche
Otro vehículo:
$5,000 — $400 de enganche
Un Dodge:
$6,000 — $700 de enganche
Un vehículo Chevrolet Hennessey:
$7,000 — $600 de enganche
Otro:
$3,500 — $500 de anticipo
Y más abajo en la página aparecen más vehículos con precios de venta y pagos iniciales igualmente bajos.
Coches diferentes.
diferentes orígenes.
En algunas de las imágenes aparecen diferentes concesionarios.
La misma cuenta los vende todos.
Eso no prueba nada por sí solo.
Esto hace que una pregunta sea cada vez más importante:
¿Dónde se encuentran realmente estos coches?
📍 El video de Honda dice Phoenix
La interfaz de TikTok en el video de Honda muestra Phoenixy los hashtags incluyen:
#Arizona #autosbaratos #autosusados #autosasequibles
Mientras tanto, el marco de la matrícula del concesionario, que se ve a simple vista, parece identificar a un concesionario Honda.
Así que, antes de enviar 250 dólares, me gustaría identificar de forma independiente a ese concesionario y llamarles utilizando el número de teléfono que aparece en su página web oficial, no un número proporcionado por la cuenta de TikTok.
Entonces haría una pregunta sorprendentemente sencilla:
¿Tienes este Honda y @davidcarautos está autorizado para venderlo?
Eso podría aclarar muchas cosas muy rápidamente.
💰 ¿Y qué significa realmente “$250 de anticipo”?
Lo hemos visto repetidamente.
Un pequeño pago inicial recibe una enorme atención visual.
¡DÓLARES DE ENGANCHE!
Esa cifra parece alcanzable.
Pero no me dice casi nada sobre la financiación.
Si el precio total del vehículo es realmente de 2.000 dólares y yo doy un anticipo de 250 dólares, el importe restante es de 1.750 dólares antes de impuestos, tasas, intereses y otros cargos.
Así que dame el resto:
¿Cuál es la TAE?
¿Cuál es el término?
¿Cuál es el pago mensual?
¿Quién es el prestamista?
¿Cuál es el importe total financiado?
¿Cuál es el total de pagos?
¿Qué tarifas están incluidas?
¿Qué requisitos de crédito se aplican?
¿Son 2.000 dólares realmente el precio de compra al contado, o existe alguna otra condición asociada a la recepción de ese precio?
La FTC lleva tiempo advirtiendo a los consumidores de que los precios, pagos iniciales y cuotas mensuales inusualmente bajos anunciados pueden conllevar condiciones o términos adicionales que no resultan evidentes en el titular del anuncio. Consejos para el consumidor
El número gigante llama mi atención.
El contrato se queda con mi dinero.
Me importa mucho más el segundo.
🎥 La superposición de vídeo puede ser la parte más interesante
Esto es lo que distingue esta publicación de algunas de las otras que he documentado.
El vídeo en sí parece contener evidencia de dos presentaciones diferentes:
Las imágenes originales.
Y la nueva narración que vende el vehículo.
Quizás exista una explicación perfectamente legítima.
Quizás la cuenta obtiene licencias de videos de concesionarios.
Tal vez sea un corredor.
Tal vez tenga acuerdos con varios distribuidores.
Quizás la persona que grabó el vídeo original esté relacionada con esta cuenta.
Todas esas posibilidades pueden existir.
Pero no debería tener que adivinar.
Si me pides que te envíe dinero, dime:
¿Quién grabó el vídeo original?
¿Quién es el propietario actual del vehículo?
¿Dónde se encuentra ubicado físicamente?
¿Cuál es el VIN?
¿Cuál es la razón social legal del concesionario?
¿Puedo llamar a ese negocio de forma independiente?
¿Alguien puede inspeccionar el vehículo antes de que pague?
Una transacción legítima debería superar esas preguntas.
🚨 Esto no es una estafa hipotética
La advertencia de la FTC de septiembre de 2026 describe cómo los consumidores pagan a supuestos concesionarios en línea solo para descubrir que el concesionario real no tiene registro del pedido ni del pago, y que no hay ningún automóvil esperándolos. La FTC afirma que los vendedores fraudulentos pueden clonar material legítimo de los concesionarios, incluyendo listados y fotos de vehículos. Consejos para el consumidor
Este problema no se limita a los sitios web. Los datos de la FTC publicados este año muestran que casi el 30% de las personas que reportaron pérdidas por estafa en 2025 dijeron que la estafa comenzó en las redes sociales, con pérdidas reportadas que ascienden a 2.100 millones de dólares. Comisión Federal de Comercio
Así que ver un automóvil real en un video de TikTok no es donde termina mi proceso de verificación.
Aquí es donde comienza.
🏡 Sé un buen vecino
Esta es la persona que me preocupa.
Alguien necesita transporte urgentemente.
Su historial crediticio no es muy bueno.
Han sido rechazados en otros lugares.
Ellos ven:
HONDA CIVIC
PRECIO: $2,000
PAGO INICIAL: $250
Y entonces oyen:
Ni siquiera tienes que ir al concesionario.
Conveniente.
Asequible.
Fácil.
Justo lo que necesitan.
Es entonces cuando alguien tiene que decir:
“Antes de que envíes los 250 dólares, verifiquemos el coche.”
No los ridiculices.
No los llames estúpidos.
Ayúdalos a investigar.
Realiza una búsqueda inversa de capturas de pantalla del video. Identifica el concesionario que aparece en las imágenes. Llama directamente a ese concesionario. Solicita el número de identificación del vehículo (VIN). Verifica el título de propiedad. Comprueba la licencia de concesionario del vendedor. Compara el precio con los valores de KBB y los precios mayoristas. Solicita una inspección independiente.
Y lo más importante:
Verifique que la persona que le pide el dinero realmente tenga la capacidad legal para venderle el automóvil.
El consejo actual de la FTC es igualmente sencillo: si está demasiado lejos para ver personalmente un vehículo anunciado en línea, solicite un servicio de inspección móvil. Si el vendedor no lo permite, considere desistir de la compra. Consejos para el consumidor
Los coches cambian constantemente. Mi pregunta no.
Diferentes cuentas de TikTok.
Precios diferentes.
Diferentes pagos iniciales.
Y ahora, un vídeo que parece haber sido reutilizado, acompañado de una nueva narración que me dice que no tengo que visitar un concesionario.
No necesito necesariamente visitar el concesionario.
Pero antes de que alguien reciba un solo dólar de mi parte, necesito algo considerablemente más importante:
Prueba de que realmente tienes el coche que intentas venderme.
Porque si el vendedor no posee el vehículo o no tiene autorización para venderlo, no voy a comprar un coche a distancia.
Le estoy enviando 250 dólares a alguien en TikTok.
¿Tienes alguna pregunta o algún otro anuncio de coche sospechoso que quieras que revise? Ponte en contacto conmigo por mensaje directo o por correo electrónico a niel@nielflamm.com.
La historia de la "recuperación bancaria" se desmorona: así no funcionan las recuperaciones de vehículos
He estado siguiendo otra cuenta de TikTok que anuncia vehículos embargados por el banco a precios increíblemente bajos. Esta vez, noté algo en los comentarios que merece una publicación aparte.
La cuenta respondió a alguien interesado en un vehículo con esta explicación:
“Los coches son embargados por el banco y revendidos al precio que el cliente le debe al banco.”
En otras palabras, la cuenta parece indicar a los posibles compradores que los bancos embargan los vehículos y luego los venden por el saldo pendiente del cliente anterior.
Esa no es una descripción precisa del proceso normal de recuperación y disposición de bienes.
Esta es un área en la que tengo bastante experiencia profesional.
Primero, hablemos de qué es realmente la recuperación de bienes
Un banco, una cooperativa de crédito, una compañía financiera automotriz cautiva u otro prestamista generalmente no embarga un vehículo porque de repente quiera convertirse en un concesionario de autos usados con descuento.
El vehículo sirve como garantía para una obligación financiera.
Cuando un prestatario —a menudo llamado deudor— incumple un contrato de compraventa a plazos o de arrendamiento, el prestamista puede tener el derecho contractual y legal de recuperar el vehículo. El momento exacto en que esto puede ocurrir y las notificaciones requeridas dependen del contrato y de la legislación estatal. La FTC señala que, en muchos estados, un prestamista puede recuperar el vehículo una vez que el prestatario incumple, y la falta de pago es una forma común de incumplimiento. Consejos para el consumidor
Las leyes estatales varían significativamente, por lo que no presento un procedimiento como universal en los 50 estados.
Pero la explicación de TikTok no se ajusta al funcionamiento básico de la economía.
La restitución y el rescate tienen lugar antes de la venta
Tras la recuperación del bien, el prestatario aún puede tener derechos.
Dependiendo de la legislación estatal y del contrato, el prestatario puede tener la oportunidad de reactivar el préstamo poniéndose al día con los pagos atrasados y abonando los gastos permitidos relacionados con la recuperación del bien.
En otras circunstancias, el prestatario podrá tener derecho a recuperar el vehículo pagando el importe total requerido, junto con los gastos de recuperación correspondientes.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ( CFPB) distingue específicamente estos conceptos. Algunos estados permiten subsanar o rehabilitar un préstamo después de la recuperación del vehículo, mientras que la redención generalmente implica el pago del monto total del préstamo más los costos de recuperación antes de que se venda el vehículo.
Por lo tanto, la recuperación de bienes no significa automáticamente:
El banco se queda con el coche → el banco revisa el saldo restante → una persona al azar consigue una ganga increíble.
Hay un proceso.
Luego viene la disposición del vehículo
Si el prestatario no rehabilita o no rescata la garantía, cuando corresponda, el prestamista podrá deshacerse de ella.
F
En el mundo de la financiación automotriz, los vehículos embargados suelen circular por canales mayoristas, incluidas las subastas de concesionarios. Sin embargo, para ser precisos, la normativa federal señala que un prestamista puede vender un vehículo embargado mediante una venta pública o privada, según la legislación aplicable y las circunstancias. Consejos para el consumidor
Según el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme, todo aspecto de la disposición de la garantía por parte de un acreedor garantizado debe ser comercialmente razonable. Una venta puede calificar cuando se realiza de la manera habitual en un mercado reconocido, al precio de mercado vigente o de acuerdo con las prácticas comerciales razonables entre los comerciantes de ese tipo de propiedad. Instituto de Información Legal
Esa es una distinción sumamente importante.
El objetivo no es:
“Bob debe 5.850 dólares, así que vendamos el coche de Bob, que vale 35.000 dólares, por 5.850 dólares.”
El saldo pendiente del préstamo y el valor de mercado del vehículo son dos cifras diferentes.
Ahí es donde la explicación de TikTok realmente se desmorona
Piensa en las implicaciones de lo que dice este relato.
Supongamos que alguien financió un vehículo de 60.000 dólares.
Años después, el vehículo aún vale 30.000 dólares.
Pero resulta que el prestatario solo debe 6.000 dólares cuando se le embarga el vehículo.
Según la explicación de este comentario de TikTok, el banco básicamente revendería el vehículo por el precio que el cliente debía.
¿Por qué un prestamista convertiría voluntariamente un activo de 30.000 dólares en uno de 6.000 dólares?
Así no es como funciona una disposición comercialmente razonable.
El vehículo se vende, el producto se aplica según las normas correspondientes y luego se concilia la cuenta. Según el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme (UCC), los gastos razonables de disposición generalmente se deducen del producto, seguidos de la satisfacción de la obligación garantizada y otras reclamaciones permitidas. Instituto de Información Legal
Y luego averiguamos si hay un déficit o un superávit.
¿Qué es un balance de deficiencia?
Aquí es donde entra en juego mi mundo anterior.
Supongamos que el prestatario debe:
$25,000
El vehículo es embargado y finalmente se vende por:
$18,000
También existen gastos admisibles de recuperación, almacenamiento, subasta u otros gastos de disposición.
Tras aplicar los fondos, aún queda dinero por pagar.
Ese es el balance de deficiencia.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) define un déficit como la diferencia entre el monto restante del préstamo, más los cargos por recuperación del vehículo, y lo que el prestamista recibe por la venta del vehículo. Dependiendo de la legislación estatal y de si el prestamista cumplió con los requisitos aplicables, el prestatario podría seguir siendo responsable de dicho saldo. Oficina de Protección Financiera del Consumidor
También puede ocurrir lo contrario.
Si la venta genera más dinero que la deuda y los gastos permitidos, puede haber un superávit, que generalmente debe devolverse al deudor. Instituto de Información Jurídica
Esa es otra razón por la que la afirmación en el comentario de TikTok no tiene sentido.
El saldo adeudado no determina el precio de reventa del vehículo.
¿Cómo lo sé?
Esto no es algo que haya aprendido ayer en Google.
En una etapa anterior de mi vida profesional, trabajé para una empresa de financiación de automóviles vinculada a, la filial financiera de un importante fabricante europeo de automóviles de importación.
Allí desempeñé varios cargos diferentes.
Comencé en el área de cobranza primaria, trabajando con contratos minoristas morosos en diferentes etapas y estados.
Gestionaba un equipo de atención al cliente entrante.
Ayudé a configurar un sistema de marcación predictiva.
Trabajé en el sector de crédito minorista, otorgando créditos a través de concesionarios franquiciados asociados.
Y otra de mis funciones era en el área de pérdidas/deficiencias.
Eso implicaba lidiar con pérdidas totales, cobrar los saldos pendientes por pérdidas totales y recuperaciones de bienes, y atender las llamadas posteriores a la recuperación de bienes una vez que el prestamista había tomado posesión de la garantía.
Entonces, cuando leí:
“Los bancos se incautan de los coches y los revenden al precio que el cliente adeuda al banco.”
No solo veo errores gramaticales.
Veo una explicación sobre financiación automotriz que no coincide con el proceso con el que he trabajado durante años.
Hay otro problema: "Embargado por el banco" no explica un descuento enorme
Esto es importante porque el relato utiliza la historia de la recuperación del bien para explicar los precios que parecen estar muy por debajo de los valores normales del mercado.
Si alguien me dice:
“Es barato porque es un bien embargado por el banco.”
Eso no es suficiente.
La recuperación de un bien no extingue su valor de mercado.
Tampoco la palabra subasta.
Los precios al por mayor suelen ser inferiores a los precios al por menor; así es como los distribuidores pueden adquirir inventario, reacondicionarlo, cubrir los gastos generales y, con suerte, obtener ganancias.
Pero al por mayor no es sinónimo de lo que debía el prestatario anterior.
Son conceptos completamente diferentes.
Por eso he estado comparando estos precios de TikTok con los valores minoristas de KBB y, cuando hay información fiable específica del vehículo, con los valores de referencia mayoristas/tipo MMR.
Y sobre esa F-250 de 15.000 dólares...
El vídeo que contiene este comentario muestra un Ford F-250 anunciado en:
Precio: $15,000
Pago inicial: $950
La solicitud de búsqueda de TikTok incluso pregunta:
“¿Dónde se encuentra esta Ford F250?”
Antes de que alguien envíe 950 dólares, necesitaría mucha más información.
¿Qué año es?
¿Recortar?
¿Motor?
¿Kilometraje?
¿Número de identificación del vehículo (VIN)?
¿Estado del título?
¿Historial de accidentes?
¿Ubicación física?
¿Nombre legal de la empresa del concesionario?
¿Número de licencia del distribuidor?
¿Quién es el verdadero dueño del camión?
¿Cuáles son las condiciones de financiación completas?
Y si este vehículo fue supuestamente embargado por un banco, me gustaría saber especialmente cómo lo obtuvo el vendedor y por qué su precio actual es el que es.
“Porque eso es lo que debía el cliente anterior” no es una explicación satisfactoria.
Un prestamista de buena reputación tiene otra obligación: la razonabilidad comercial
Esta parte no debe pasarse por alto.
Un prestamista no puede simplemente deshacerse de la garantía embargada por una cantidad arbitraria y luego entregar la enorme diferencia al antiguo prestatario como un déficit.
La disposición debe cumplir con los requisitos legales aplicables, incluido el requisito del Código Comercial Uniforme (UCC) de que sea comercialmente razonable. Instituto de Información Legal
Eso protege a más personas que solo al prestamista.
Esto también es importante para el prestatario.
Imagínese deber 30.000 dólares por un vehículo que vale 28.000 dólares.
Si el prestamista pudiera venderlo arbitrariamente a alguien por 5.000 dólares y luego exigirle al prestatario aproximadamente 25.000 dólares, eso crearía un problema evidente.
Esa es una de las razones por las que importa la forma en que se disponga de las garantías recuperadas.
Tenga cuidado cuando la explicación forme parte de la presentación de ventas
Quiero hacer una distinción importante.
Una explicación cuestionable en un comentario de TikTok no establece, por sí sola, todos los hechos sobre la persona o la cuenta que está detrás de él.
Pero puedo evaluar la declaración que publicaron.
Además, la afirmación de que los coches embargados simplemente se revenden "al precio que el cliente le debe al banco" es sustancialmente incompatible con la forma en que las entidades financieras de buena reputación suelen deshacerse de los vehículos embargados.
Eso es significativo cuando esa misma explicación se ofrece a personas que preguntan por automóviles inusualmente baratos.
Es una razón más por la que verificaría todo de forma independiente antes de enviar un depósito.
No confíes en que el vendedor te explique por qué su increíble oferta es legítima.
Verifique el VIN.
Comprueba el título.
Consulta con el distribuidor.
Verifique la dirección física.
Verifique la licencia del distribuidor.
Compruebe el valor de mercado.
Verifique la financiación.
¿Y si la explicación de cómo funciona la recuperación de bienes no tiene sentido?
Haz más preguntas, no menos.
De hecho, he trabajado en este proceso, desde la gestión de cobros hasta la resolución de deficiencias en la recuperación de bienes.
Así que esta vez, el algoritmo de TikTok se coló directamente en mi antigua oficina.
¿Tienes alguna pregunta sobre embargos, saldos pendientes, financiación de automóviles o alguna de esas ofertas sospechosas de coches en redes sociales? Contáctame por mensaje directo o envíame un correo electrónico a niel@nielflamm.com.
Otro anuncio de TikTok de un coche embargado por el banco, ¡y los números de teléfono ni siquiera coinciden!
Por lo visto, TikTok sigue pensando que necesito un coche deportivo ridículamente barato.
La última cuenta que ha aparecido en mi feed se llama a sí misma “Bank Repossessed Cars” y usa el nombre de usuario @bankrepocarsforsale1.
En el momento en que tomé la captura de pantalla, la cuenta tenía:
54.300 seguidores.
116.300 me gusta.
Eso es considerablemente mayor que varias de las cuentas de coches dudosas sobre las que he escrito anteriormente.
El perfil dice:
🚗 Directamente de subastas
🔎 Vehículos verificados + Títulos limpios
💰 Financiamiento interno disponible
Y también hay un número de teléfono para mensajes directos:
+1 (347) 218-1605
Suena impresionante.
Entonces empecé a ver los vídeos.
Y una vez más, tengo preguntas.
🚗 Oferta del día: Un Dodge Charger 2022 por $5,850
El video que me llamó la atención muestra lo que se describe como un Dodge Charger 2022 con la siguiente oferta:
Precio de venta: $5,850
Pago inicial: $700
Pagos mensuales: $399
El pie de foto lo describe como un “Dodge Charger Spark 2022”, aunque el vehículo que se muestra parece llevar una insignia 392.
Si realmente se trata de un Charger Scat Pack/392 de 2022, ese precio anunciado de 5.850 dólares merece un análisis muy detallado.
¿Por qué?
Porque las cifras del mercado ni siquiera se acercan.
💰 Según Kelley Blue Book, su valor ronda los 37.000 dólares, no los 5.850
Actualmente, Kelley Blue Book sitúa el precio justo de compra nacional de un Dodge Charger Scat Pack 2022 en torno a los 37.600 dólares. KBB indica un precio aproximado de 31.900 dólares para vehículos usados, 34.800 dólares para ventas entre particularesy 37.600 dólares como precio justo de compra para un ejemplar en buen estado, mientras que un Scat Pack Widebody tiene un precio aún mayor, de alrededor de 44.100 dólares. Los valores exactos varían según el kilometraje, el estado, las opciones y la ubicación. Kbb.com
Edmunds cuenta una historia similar: su estimación actual de precio minorista para un Scat Pack 2022 estándar oscila entre aproximadamente $32,300 en mal estado y $39,500 en excelente estado .
Según los listados actuales de CARFAX, el precio promedio de venta del Charger Scat Pack 2022 ronda los $44,347, con un rango de precios mostrado que oscila entre los $36,747 y los $52,950. Carfax
¿TikTok?
$5,850.
Eso supone aproximadamente un 84% menos que el precio justo de compra de 37.600 dólares que estima KBB.
Tal vez haya una explicación.
Fantástico.
Me gustaría escucharlo.
🔨 ¿Pero qué pasa con el MMR y los "precios de subasta"?
Esta cuenta promociona específicamente los vehículos como provenientes "directamente de subastas".
Ahí es donde entra en juego el Informe de Mercado de Manheim, o MMR.
MMR no es lo mismo que el valor minorista de KBB. Manheim describe MMR como una valoración del mercado mayorista basada en vehículos reales vendidos a través de Manheim, con valores que pueden ajustarse por factores como el kilometraje, la región de venta, el grado de condición e incluso el color. Manheim
Por eso no voy a inventar un MMR exacto para el Charger en este video.
No tengo su número de identificación del vehículo (VIN).
No tengo el kilometraje verificado.
No tengo su informe de estado.
No tengo la ubicación de la subasta.
No tengo un informe Manheim específico para ese vehículo en la actualidad.
Sin esas cosas, decir "El MMR es exactamente $XX,XXX" sería pretender saber algo que no sé.
Pero esto es lo que podemos comparar.
Según KBB, el valor de tasación del Scat Pack ronda los 31.900 dólares. JD Power estima un valor base de tasación de entre 31.250 y 33.250 dólares, dependiendo del estado del vehículo. Si bien no son valores de tasación estándar, son puntos de referencia útiles para el mercado mayorista. Kbb.com
Entonces, si realmente se trata de un Scat Pack 2022 con título limpio que se vende por $5,850, la pregunta no es simplemente:
¿Es más barato porque proviene de una subasta?
El caso es:
¿Cómo pudo alguien adquirir un vehículo valorado en decenas de miles de dólares a un precio tan bajo como para venderlo al por menor por 5.850 dólares?
La palabra "subasta" no es una fórmula mágica que haga desaparecer la economía de los vehículos.
📞 Entonces me fijé en los números de teléfono
Aquí es donde las cosas se pusieron aún más interesantes.
El perfil de TikTok incluye:
+1 (347) 218-1605
El prefijo 347 está asociado con la ciudad de Nueva York, incluyendo los distritos de Brooklyn, Queens, el Bronx y Staten Island. Es común encontrarlo en la zona metropolitana de Nueva York y Long Island, aunque, obviamente, un prefijo no indica dónde vive o trabaja una persona.
Pero vi varios de los vídeos de esa cuenta.
El caballero que aparece en esos videos proporciona un número de teléfono diferente, con el prefijo 717.
El código de área 717 da servicio al centro-sur de Pensilvania, incluyendo Harrisburg, Lancaster y York.
Repito, la gente conserva sus números de teléfono después de mudarse. Las empresas pueden tener varios números de teléfono. Existen números de VoIP. Nada de esto, por sí solo, demuestra que haya algo inapropiado.
Pero cuando supuestamente estoy tratando con una empresa que vende coches por internet, es otra pregunta que me gustaría que me respondieran:
¿Por qué el perfil me da un número de teléfono mientras que la persona de los vídeos me da otro?
Y, lo que es más importante:
¿Cuál es el concesionario real?
¿Dónde se encuentra ubicado físicamente?
¿A qué número pertenece ese concesionario?
Para un concesionario de automóviles legítimo, esas deberían ser preguntas extraordinariamente fáciles de responder.
👀 Y mira el resto del inventario
El Charger no está solo.
El perfil muestra un Mustang anunciado para:
$8,500 — $900 de pago inicial — $399 al mes
Una camioneta GMC:
$8,000 — $735 de pago inicial — $399 al mes
Parece que se está anunciando un Mercedes-AMG GLE 53 en los siguientes lugares:
$19,500 — $1,500 de enganche
Otro vehículo:
$5,500 — $500 de anticipo
Otro:
$7,800 — $750 de enganche
Incluso hay un vehículo que se muestra por alrededor de $25,000 con un pago inicial de $1,300.
El paisaje cambia.
Los concesionarios y lotes que se ven en los videos parecen cambiar.
La gama de vehículos abarca desde el transporte ordinario hasta modelos de lujo y de alto rendimiento.
Sin embargo, la fórmula sigue siendo sorprendentemente familiar.
🚩 “Vehículos verificados + Títulos limpios”
Excelente.
¿Verificado por quién?
No es sarcasmo. Es una pregunta que yo haría antes de comprar.
Si voy a comprar uno de estos coches, dame el VIN.
Entonces podré verificar el vehículo yo mismo.
Si tiene un título limpio, proporcióneme la documentación que necesito para confirmarlo de forma independiente.
Si procede de una subasta, dime de qué subasta se trata.
Si usted es un distribuidor autorizado, facilíteme el nombre legal de la empresa, la dirección física y la información de su licencia de distribuidor.
Si ofrecen financiación interna, facilítenme las condiciones de financiación por escrito.
No necesito un emoji de marca de verificación verde.
Necesito documentación.
💳 $700 de enganche y $399 al mes: ¿En qué consiste el préstamo?
Existe otro problema matemático que merece ser examinado.
El Charger se anuncia en:
Precio de compra: $5,850
menos
$700 de enganche
lo que deja:
$5,150
Si los pagos son realmente de 399 dólares al mes, 5150 dólares divididos entre 399 dólares son solo unos 12,9 pagos, antes de intereses, impuestos, comisiones o cualquier otro gasto.
¿Cuál es el término exacto?
¿Cuál es la TAE?
¿Cuál es el monto financiado?
¿Cuál es el total de pagos?
¿Quién está otorgando el crédito?
¿Hay cargos adicionales?
Si el vehículo en sí cuesta 5.850 dólares, esas preguntas deberían ser sencillas.
Si 5.850 dólares no es realmente el precio total en efectivo, entonces me gustaría saber qué representa esa cifra.
🚩 54.000 seguidores no responden a ninguna de estas preguntas
Esta cuenta es más grande que muchas de las que he documentado anteriormente.
54.300 seguidores.
Esa es una prueba social significativa.
Alguien que se encuentre con este relato podría pensar razonablemente:
Tienen 54.000 seguidores. Deben ser legítimos.
Pero ya hemos pasado por esto antes.
Los seguidores no son una licencia de distribuidor.
Los "me gusta" no son un título.
Las visitas no son un VIN.
Un emoji de marca de verificación verde no es una verificación del vehículo.
Y el hecho de que una persona real esté de pie junto a un automóvil real no demuestra que la cuenta de TikTok que muestra las imágenes sea propietaria de ese automóvil ni que esté autorizada a venderlo bajo los términos anunciados.
🚗 Un coche real no convierte automáticamente la oferta en real
Este se ha convertido en un tema recurrente en esta serie.
Algunos de estos vídeos contienen claramente coches reales.
Algunos vídeos parecen haber sido grabados en concesionarios reales.
Existen vendedores de verdad.
Estacionamientos reales.
Transportadores reales.
Letreros auténticos de concesionarios.
Esa es una imagen persuasiva.
Pero la pregunta no es:
¿Existe realmente el coche que aparece en este vídeo?
Es:
“¿Esta cuenta de TikTok es propietaria o tiene autorización para vender este vehículo en concreto, a este precio exacto y bajo estas condiciones exactas?”
Son preguntas muy diferentes.
No afirmo que el material de esta cuenta haya sido copiado de otro sitio. No lo he comprobado.
Pero antes de enviar un depósito de 700 dólares, querría averiguar de dónde provienen las imágenes y si el vendedor con el que me estoy comunicando realmente tiene alguna relación con ese vehículo.
🏡 Ten cuidado y sé un buen vecino
Esta es la parte más importante.
Imagina a alguien que tiene un historial crediticio pésimo.
Su coche acaba de averiarse.
Necesitan transporte el lunes por la mañana o corren el riesgo de perder su trabajo.
Los concesionarios tradicionales los han rechazado.
Entonces TikTok se los sirve:
Dodge Charger 2022
$5,850
$700 de enganche
$399 al mes
Financiamiento interno disponible
Eso no tiene por qué parecer sospechoso para alguien en esa situación.
Parece que hay esperanza.
Por eso, si conoces a alguien que está considerando una de estas ofertas, no te burles de él.
Ayúdalos a investigar.
Antes de enviar dinero, obtenga el VIN. Verifique el título. Busque el nombre legal y la dirección física del concesionario por su cuenta. Verifique la licencia del concesionario con el organismo regulador estatal correspondiente. Llame a un número público, no solo al que aparece en un perfil de TikTok. Obtenga el contrato de financiación completo. Haga inspeccionar el vehículo de forma independiente. Y compare el precio de venta con los precios de venta al público y los precios de venta al público reales.
¿Y si el vendedor no te deja hacer esas cosas antes de enviar el depósito?
Quédese con sus $700.
Cuenta diferente. Las mismas preguntas.
Veo este patrón con la suficiente frecuencia como para que prácticamente pueda escribir la lista de verificación antes de abrir el perfil.
Un coche muy atractivo y extremadamente económico.
Pago inicial pequeño.
Pago mensual bajo.
“Directamente de la subasta.”
“Título limpio.”
“Financiamiento interno.”
Mensajes privados.
Números de teléfono que suscitan preguntas adicionales.
Y precios que parecen estar totalmente desconectados de los valores minoristas habituales.
Quizás esta versión tenga una explicación perfectamente razonable para todo esto.
Me interesaría escucharlo.
Porque, según la captura de pantalla, un Charger 2022 de $5,850 que parece ser un 392, comparado con un precio justo de compra de KBB de alrededor de $37,600 para un Scat Pack, es una explicación bastante confusa. Kbb.com
Hasta entonces:
Tenga cuidado. Verifique todo. Y no permita que un pago inicial de $700 haga desaparecer una cuestión de $30,000.
Sigue la serie completa en NielFlamm.com/blog.